Ubezpieczenia dla firm w Gdańsku

Aby mienie Firmy było najlepiej ubezpieczone trzeba korzystać z najnowszych rozwiązań, które przyjmują formułę od „wszystkich ryzyk” (Allrisk).

Ubezpieczenie Allrisk chroni Firmę przed szkodami związanymi z utratą czy zniszczeniem mienia. Pokrywa wszystkie koszty spowodowane przez nagłe i nieprzewidziane zdarzenia najczęściej wywołane przez pożar, siłami natury, działaniem człowieka, zwierząt…

Co ubezpieczamy

• budynki i lokale
• maszyny i urządzenia
• wyposażenie
• sprzęt elektroniczny
• nakłady inwestycyjne
• środki obrotowe
• mienie osób trzecich(klientów)
• środki pieniężne
• cargo – mienie w transporcie

Ubezpieczenia pojazdów stanowią zawsze znaczy wydatek z budżetu działalności firmy. Dlatego zawsze przygotowujemy dla Naszego klienta najkorzystniejsze oferty na rynku porównując ich zakresy i cenę.

Ubezpieczamy wszystkie pojazdy wykorzystywane w ramach prowadzonej działalności w tym będące w leasingu, kredycie (pojazdy osobowe, dostawcze, ciężarowe, ciągniki siodłowe). Przygotujemy indywidulaną ofertę dla pojedynczego pojazdu oraz dla większej ilości pojazdów jako„mini floty” lub „floty”.

O zakresie ubezpieczeń czytaj „Ubezpieczenia samochodów”

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej firmy jest po to, by zapewnićpokrycie strat finansowych w sytuacji, gdy w związku z jej prowadzoną działalnością lub posiadanym mieniem, firma (w tym jego pracownicy) w następstwie czynu niedozwolonego wyrządzi szkodę osobie trzeciej i z mocy prawa zobowiązana jestdo jej naprawienia.

W wielu przypadkach roszczenia poszkodowanych są zbyt wysokie lub niezasadne. W celu obrony własnych interesów dochodzi do procesów między firmą a poszkodowanym. Koszty obrony prawnej, powołania specjalistów, kwoty zasądzanych odszkodowańsą coraz większe i często prowadzą do wybicia z rytmu pracy, poważnego zachwiania,a nawet upadku firmy.

OC działalności gospodarczej zawsze chroni podwójnie – Twoją Firmę i Twojego klienta. Dla Twojej Firmy to ochrona budżetu przed niespodziewaną stratą, dla klienta to gwarancja wypłaty odszkodowania z tytułu potencjalnych błędów.

OC zawodowe w tym obowiązkowe

Jest wiele zawodów lub branż, które z racji wysokiego ryzyka wyrządzenia szkody podczas prowadzenia działalności, podlegają przymusowemu lub obowiązkowemu ubezpieczeniu OC z tytułu wykonywania czynności zawodowych:

• Ubezpieczenie OC przewoźnika
• Ubezpieczenie OC organizatora imprez masowych,
• Ubezpieczenie OC rzeczoznawcy majątkowego,
• Ubezpieczenie OC pośrednika nieruchomości,
• Ubezpieczenie OC radcy prawnego,
• Ubezpieczenie OC adwokata,
• Ubezpieczenie OC księgowego,
• Ubezpieczenie OC notariusza,
• Ubezpieczenie OC architekta,
• Ubezpieczenie OC inżyniera,
• Ubezpieczenie OC lekarza,
• Ubezpieczenie OC pielęgniarki
• Ubezpieczenie OC fizjoterapeuty
• Ubezpieczenie OC zakładu opieki zdrowotnej,
• Ubezpieczenie OC biegłego rewidenta,

Ochrona ubezpieczeniowa nie jest jednak zarezerwowana jedynie dla zamkniętej listy profesji. Dobrowolne zawodowe ubezpieczenie OC mogą wykupić przedstawiciele innych branż, którzy nie są zobowiązani do posiadania takiej polisy. W niektórych branżach jest to istotne już na etapie pozyskiwania klienta. Takie ubezpieczenie zwiększa wiarygodność przedsiębiorcy, a niekiedy może być wymagane w procesie przetargu bądź podpisywania kontraktu.

Większość firm zawiera ubezpieczenia, które chronią jej pracowników przed finansowymi konsekwencjami niekorzystnych zdarzeń w pracy i w życiu. Do najczęściej zawieranych ubezpieczeń należą:

• grupowe ubezpieczenia na życie,
• grupowe ubezpieczenia na zdrowie
• ubezpieczenia pracowników w podróży służbowej za granicą.

Grupowe Ubezpieczenia

Grupowe ubezpieczenieto polisa, która oferowana jest zazwyczaj w ramach umowy z pracodawcą. Osoby zatrudnione w danej firmie mogą przystąpić do ubezpieczenia na warunkach wynegocjowanych przez Pracodawcę z danym Towarzystwem Ubezpieczeniowym. Jest ono oferowane w jednakowej składce dla wszystkich pracowników, niezależnie od ich wieku oraz stażu pracy w tym miejscu. Do ubezpieczenia przystępująpracownicy zatrudnieni na podstawie umowy o pracę i pozostałe umowy cywilno-prawne.

Składka może być odprowadzana w całości przez pracodawcę, w całości przez pracownika lub na zasadzie partycypacji – część jest finansowana przez pracodawcę, a część przez pracownika. W przypadku, gdy to pracownik pokrywa koszt swojej polisy, składka jest potrącana z pensji i odprowadzana na konto ubezpieczyciela.

Na podstawie wspólnych ustaleń między Pracodawcą i Ubezpieczycielem, ubezpieczenie grupowe przybiera kształt pakietu lub kilku pakietów do wyboru dla Pracownika. W takim pakiecie mogą znaleźć się następujące elementy ochrony, które będą go wspierać:

• w przypadku śmierci pracownika lub jego bliskich
• w przypadku poważnego zachorowania pracownika lub jego bliskich
• w przypadku utraty zdolności do pracy lub wykonywania zawodu (po wypadku lub wskutek choroby)
• w przypadku chęci korzystania z Prywatnego leczenie na co dzień

Co zyskuje firma?

• koszt uzyskania przychodu - składka, może być wliczona w koszt działalności firmy.
• program motywacyjnego– dodatek do wynagrodzenia, zwiększenie atrakcyjności oferty pracy.
• zwalnia z obowiązku- Zgodnie z kodeksem pracy opłacanie przez firmę składek na ubezpieczenie grupowe pracowników zwalnia z obowiązku wypłaty odprawy pośmiertnej.
• medycyna pracyprzerzuca organizację i pokrycie kosztów medycyny pracy na Towarzystwo Ubezpieczeniowe
• ogranicza nieobecność pracownika w pracy z powodu choroby

Co zyskuje pracownik?

• niewysokie składki – ze względu na efekt skali, grupie osób ubezpieczyciel może zaoferować korzystniejszą cenę. Podpisując jedną umowę zyskuje od kilkunastu do kilkudziesięciu klientów, co pozwala mu na obniżenie ceny,
• możliwość ubezpieczenia bez względu na stan zdrowia – przy ubezpieczeniach grupowych często nie potrzebne są badania lekarskie. Badania takie są często powodem odrzucenia wniosku o ubezpieczenie. Brak tych badań staje się więc dużym plusem dla osób z problemami zdrowotnymi,
• zniżki w towarzystwie ubezpieczeniowym – jeśli dana osoba posiada ubezpieczenie grupowe w danej firmie, to może również liczyć na zniżki zawierając inne ubezpieczenia w tym towarzystwie, ponieważ jest już jego klientem,
• korzystne dla osób starszych – starsze osoby lub osoby ze złymi wynikami lekarskimi mogłyby mieć problem z indywidualnym ubezpieczeniem swojego życia. Ubezpieczenie grupowe daje im taką możliwość.
• szybkie przystąpienie do ubezpieczenia – procedura przystąpienia do ubezpieczenia dla pracownika jest znacznie uproszczona niż w przypadku ubezpieczenia indywidualnego,
• zakres ubezpieczenia – ubezpieczenia grupowe posiadają szeroki zakres ochrony.

Ubezpieczenie pracowników w podróży służbowej za granicą

Jeśli w czasie podróży służbowej lub realizowaniakontraktu za granicą, pracownik zachoruje lub ulegnie wypadkowii będzie zmuszony skorzystać z miejscowej opieki medycznej, to ma prawo do zwrotu udokumentowanych niezbędnych kosztów leczenia za granicą. Zazwyczaj są one bardzo wysokie i abyuniknąć takich konsekwencji Pracodawca wykupujeubezpieczenie dla pracownika.

Ubezpieczenie to zapewnia pokrycie kosztów leczenia i ratownictwa oraz odszkodowanie w ramach następstw nieszczęśliwych wypadków, zawiera też dodatkowe elementy, jak ubezpieczenie bagażu, Assistance czy OC w życiu prywatnym. Polisa obejmuje ochroną pracownika na czas podróży i pobytu za granicą w celach służbowych ZOBACZ.

Firma jako pracodawca może zakupić takie ubezpieczenie apolisa będzie podstawą do wliczenia jej w koszty działalności firmy.

Profesjonaliści, wolne zawody tacy jak: lekarze, stomatolodzy, pielęgniarki fizjoterapeuci, kierowcy TIR, „fachowcy” budowlani, informatycy zazwyczaj wykonują swój zawód pracując na kontraktach, czy w ramach własnej działalności gospodarczej. W ich przypadku, dochód uzależniony jest od ich bezpośredniego zaangażowania,umiejętności, wiedzy, zdolności manualnych, predyspozycji fizycznych i psychicznych.

Kiedy prowadzą własną firmę to mająwiele zobowiązań, które trzeba co miesiąc ponosićnp.: czynsz za wynajmowane lokale, raty leasingowe i kredytoweza narzędzia, maszyny, aparatury i sprzęt, samochody. Do tego dochodzą domowe wydatki.

W natłoku codziennych spraw nie zadają sobie takich pytań:

Co będzie, gdy trafi nas choroba lub wypadek?

Co by się stało, gdybym nie pracował przez 3-4 miesiące? Pół roku? Dłużej?...

Odpowiedź

ZUS? Oszczędności?

Może być za mało.

Pewną pomocą wtedy jest UBEZPIECZENIE OD UTRATY DOCHODU W WYNIKU CHOROBY LUB WYPADKU.

Produkt ten ma charakter ochronny i atutem jest to, że sam Ubezpieczony dopasowuje go do swoich potrzeb: poprzez wybór świadczeń, kwoty wypłat i jak długo ma być wypłacane świadczenie.

Warto zwrócić uwagę na to, aby chroniło Twój konkretny wykonywany zawód, specjalizację wskazaną na polisie!Nie ma wtedy ryzyka, że Towarzystwo Ubezpieczeniowe stwierdzi, że np. lekarz może pracować w innej branży.

Dlaczego warto?

Bo gwarantuje:

• ochronę w razie niezdolności do pracy w konkretnym zawodzie,
• wypłatę comiesięcznych świadczeń dostosowanych do sytuacji ubezpieczonego,
• utrzymanie standardu życia,
• ochronę na całym świecie, potencjalnie dla każdego,
• uproszczoną procedurę zawarcia ubezpieczenia, bez ankiety medycznej.

Jak podaje Barometr Ryzyk Allianz(2019), największymi ryzykami wymienianymi przez światowy biznes są ryzyka cybernetyczne, które wzbudzają dziś większe obawy niż pożary czy klęski żywiołowe. Wyniki Barometru Ryzyk Allianz 2019 dla Polski nie odbiegają znacząco, gdyż ryzyka cybernetyczne plasują się na 3 miejscu.

Ubezpieczenie ryzyk cybernetycznych rekompensuje straty związane z uszkodzeniem, utratą, wyciekiem czy ujawnieniem danych na skutek ataków hakerskich, wirusów komputerowych, błędów człowieka czy wadliwego oprogramowania.

Jaki jest możliwy zakres ubezpieczenia:

Odpowiedzialność cywilna, tj pokrycie strat osób trzecich w związku z ujawnieniem danych osobowych czy poufnych danych kontrahentów,

Odpowiedzialność administracyjna wobec GIODO, w tym pokrycie kosztów i kar wynikających z naruszenia przepisów dotyczących ochrony danych osobowych, w tym RODO.

Naruszenie bezpieczeństwa sieci:

pokrycie kosztów własnych wynikających z uszkodzenia czy utraty własnych danych za sprawą:

• złośliwego oprogramowania,
• ataku hakerskiego,
• nieuprawnionego użycia,
• ataku Dos,
• błędu człowieka,
• błędu oprogramowania,

Pokrycie kosztów pomocy IT, w tym: pokrycie kosztów usunięcia złośliwego oprogramowania, odzyskania danych, dostępu do systemów,

Pokrycie kosztów wymuszeń komputerowych - pokrycie kosztów wynikających z ataku hackerskiego, w tym kosztów okupu,

Pokrycie strat wyrządzonych osobom trzecim w związku z niewystarczającym zabezpieczeniem własnego systemu informatycznego m.in. wskutek:

• zainfekowania złośliwym oprogramowaniem,
• zaszyfrowaniem danych,
• braku dostępu do danych,
• ataku na inny podmiot z wykorzystaniem systemu.

Zakłócenie działalności- pokrycie kosztów przestojów firmy w związku z incydentem informatycznym:

• pokrycie kosztów utraconych zysków za czas przestoju,
• pokrycie kosztów ograniczenia szkód i podwyższonych kosztów działalności